Подбор потребительских кредитов в 2024 году — сравнить процентные ставки и выбрать где лучше взять кредит - СвёклаФинанс.ру - онлайн маркетплейс банковских, финансовых, страховых услуг

Потребительские кредиты

Потребительский кредит онлайн наличными или на карту под минимальные проценты. Разнообразные предложения от крупных банков.

Сумма кредита

Лимит потребительского кредита

Мониторинг управляющего в суде

Постоянно мониторим действия арбитражного управляющего в суде

Решение за 5 минут

Одобрение заявки на потребительский кредит в день обращения онлайн

Оформление кредита по паспорту

Получите кредит наличными на любые цели без справок о доходах и поручителей

Как взять потребительский кредит

Предложений много, поэтому каждый заемщик найдет подходящий банк и кредитную программу. Получить деньги в долг могут только совершеннолетние граждане РФ, имеющие источники дохода. Если доход неофициальный, выбирайте варианты оформления без справок.

Все банки принимают заявки на потребительские ссуды онлайн, что очень хорошо и удобно. Вы можете сравнить программы, подать запрос когда угодно и получить решение за пару минут. Как взять ссуду на личные нужды:

1. Выбрать надёжную МФО

Нужно сравнить предложения разных банков, выбрать лучший продукт с подходящими лично вам условиями.

2. Проверить документы

Переходите на сайт банка, указываете, какая сумма вам нужна, какой срок возврата подходит. Система сразу делает расчет графика оплаты, поэтому можете “играть” разными параметрами, выбирая оптимальные.

3. Не сообщать лишнюю информацию

Подавайте заявку онлайн, заполняя поля предложенной анкеты. После отправляйте ее на рассмотрение и ждите решение.

4. Не брать много микрозаймов.

После одобрения оглашаются точные условия заключения договора. Если они вас устраивают, приходите в удобный офис банка с документами и забираете наличные.

5. Вносить платежи заранее

Старайтесь оплачивать долг за 2-3 дня до срока. Это поможет избежать технических просрочек и форс-мажоров.

Деньги выдаются на потребительские нужды, можете сразу расходовать их как угодно. Стандартно средства зачисляются на карту, которую можно туже же в офисе и обналичить.

Потребительский кредит наличными — самый востребованный продукт банковского рынка: Сравнение условий

Банковский кредит - это денежная сумма, выдаваемая банком заёмщику на определенных условиях для удовлетворения финансовой потребности.

Потребительские кредиты без проблем выдаются гражданам для покупок, оплаты услуг, путешествий и любых других целей. Они не предполагают отчет перед банком о потраченных суммах. Подходят как лицам с хорошей КИ, так и с наличием в истории просрочек. Отличаться будут требования и процентные ставки. Банки готовы выдать кредит наличными или перечислить на карточку.

Клиентам предложены краткосрочные и долгосрочные кредиты, с обеспечением и без него. Есть и экспресс-кредитование, актуальное для тех, кому средства нужны срочно. По ним срок оказания услуги обычно не занимает больше часа.

Один из важных показателей – процентная ставка. Она варьируется с учетом типа оформляемого кредита и организации, которая его выдает. Декларируемый процент отличается от реального: при заключении договора учитываются все соответствия кредитополучателя требования, дополнительные комиссии и выплаты. Средняя ставка составляет от 12%.

Для получения квалифицированной консультации свяжитесь с менеджерам банка. Они помогут Вам подобрать оптимальное банковское предложение с меньшим процентом, рассчитать условия кредита.

Виды кредита на потребительские нужды

Предложений такого плана на нашем сайте много, и все их можно разделить на группы по условиям выдачи и потребностям заемщиков. Какие предложения есть на рынке:

Экспресс кредит

Срочный потребительский кредит, можно взять деньги буквально за час. Но сумма будет небольшой, до 100000 рублей, а процент повышенный. Справки никогда не требуются

Стандартный кредит

Заемщик предоставляет справки о доходах и может получить до 500000 рублей и выше. Процентные ставки оптимальные, это самое популярное предложение на рынке

Кредит с поручителем

Заемщик приглашает поручителя, к которому банк может предъявлять претензии по возврату долга, если основной клиент перестает платить. Это более выгодный кредит с суммой до 1,5 млн и выше

Под залог жилой недвижимости или авто

Жилье остается в залоге у банка до момента гашения ссуды. Это особо выгодный потребительский кредит, ставки приравниваются к ипотечным, сумма — до 70% от цены имущества.

ТОП-10 банков в 2025 году с выгодным открытием расчетного счета - сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Банк	ПСК	%Ставка	Срок	Сумма	Сайт банка
Т-Банк (Тинькофф) - Кредит наличными АО «Тинькофф Банк» Ген. лицензия Банка России № 2673 от 24.03.2015 г.	11.888% - 34.999%	от 15,9%	до 5 лет	50 000 - 5 000 000 ₽
АО «Альфа-Банк» АО «Альфа-Банк» Ген. лицензия Банка России № 1326 от 16.01.2015 г.	11.888% - 34.999%	от 15,9%	до 5 лет	50 000 - 5 000 000 ₽
МТС Банк - кредит наличными ПАО «МТС-Банк» Ген. лицензия Банка России №2268 от 17.12.2014 г.	11.888% - 34.999%	от 15,9%	до 5 лет	50 000 - 5 000 000 ₽
Ак Барс Банк - Кредит наличными ПАО «АК БАРС» БАНК Ген. лицензия Банка России № 2590 от 12.08.2015 г.	11.888% - 34.999%	от 15,9%	до 5 лет	50 000 - 5 000 000 ₽
Совкомбанк - Кредит наличными ПАО «Совкомбанк» Ген. лицензия Банка России № 2590 от 05.12.2014 г.	11.888% - 34.999%	от 15,9%	до 5 лет	50 000 - 5 000 000 ₽
Почта Банк - кредит наличными АО «Почта Банк» Ген. лицензия Банка России № 650 от 09.04.2020 г.	11.888% - 34.999%	от 15,9%	до 5 лет	50 000 - 5 000 000 ₽
ВТБ - Кредит наличными Банк ВТБ (ПАО) Ген. лицензия Банка России № 1000 от 08.07.2015 г.	11.888% - 34.999%	от 15,9%	до 5 лет	50 000 - 5 000 000 ₽
Банк Открытие - Кредит наличными ПАО «Банк Уралсиб» Ген. лицензия Банка России № 30 от 10.09.2015 г.	11.888% - 34.999%	от 15,9%	до 5 лет	50 000 - 5 000 000 ₽
Кредитная карта «120 дней без %» ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» Ген. лицензия Банка России № 1978 от 06.05.2016 г.	11.888% - 34.999%	от 15,9%	до 5 лет	50 000 - 5 000 000 ₽
Газпромбанк - кредит наличными «ПАО Банк ЗЕНИТ» Ген. лицензия Банка России № 3255 от 16.12.2014 г.	11.888% - 34.999%	от 15,9%	до 5 лет	50 000 - 5 000 000 ₽

Что важно знать о потребительском кредите

1. Как аннулировать кредит?

По закону о потребительском кредите вы имеете право в течение 14 дней с момента получения кредита отказаться от него. Для этого не нужно предварительно уведомлять об этом банк, как это происходит при досрочном погашении кредита, достаточно просто написать заявление об отказе. Но вы должны будете оплатить проценты за фактический срок кредитования.

2. Какие документы нужны для оформления кредита?

Стандартный набор документов такой:

— паспорт;

— заверенная копия трудовой книжки (или трудового договора);

— справка о доходах (в свободной форме, 2-НДФЛ, по форме банка или выписка из ПФР, например);

— и иногда требуется второй документ на выбор, это могут быть водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

Пакет документов может зависеть и от запрашиваемой суммы: чем больший кредит вы хотите получить, тем больше справок придётся предоставить. При небольших суммах может требоваться упрощённый набор, но ставка тогда будет выше.

Если вы получаете зарплату в выбранном банке, то можете рассчитывать на минимальный пакет документов — только паспорт, без справки, подтверждающей доход.

Можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы узнать, какие документы запрашивает тот или иной банк.

3. Какие требования предъявляются к заёмщику?

Большинство кредитных организаций рассматривают заёмщиков в возрасте от 21 года до 65–70 лет на момент погашения кредита. Но есть банки, в которых вы сможете оформить кредит уже с 18 лет. Также можно найти кредиты, которые нужно погасить до 80 лет, например.

Для получения кредита у вас должны быть:

— российское гражданство;

— общий трудовой стаж от одного года;

— стаж на текущем месте работы от трёх месяцев.

Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором для поиска подходящих вам предложений. Укажите в нём сумму, срок кредита и свой возраст. В полученной выдаче выберите понравившийся вариант и нажмите кнопку «Подробнее», чтобы ознакомиться с требованиями именно этого банка.

4. Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Банк не обязан объяснять заёмщику, почему он получил отказ в кредите.

Но, как правило, отказывают по одной из этих причин:

— вы не соответствуете требованиям банка — например, по возрасту или стажу работы;

— у вас плохая кредитная история — она хранится 10 лет с момента внесения последней записи, так что если пять лет назад у вас были просрочки или долги, то, скорее всего, вам откажут в новом кредите;

— у вас высокая долговая нагрузка или, другими словами, есть другие кредиты. На ежемесячные платежи по всем кредитам должно уходить не более 30–40% от дохода. Если новый кредит приведёт к нарушению этого условия, то банк его не одобрит;

— вы указали неверные данные в анкете — для банка это значит, что вы хотели его обмануть.

5. Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Да, но условия возврата зависят от срока заключения договора.

Ещё не прошли две недели с момента оформления страховки

По добровольным видам страхования предусмотрен «период охлаждения». Это значит, что вы в течение 14 дней можете отказаться от страховки и вернуть деньги. Правда, из этой суммы вычтут стоимость тех дней, пока договор действовал. Скажем, полис на год стоил 10 000 руб., значит, один день его действия обходится в 27,4 руб. (10 000 руб. : 365 дней). Ваша страховка работала 5 дней, значит, за этот период от стоимости отнимут примерно 137 руб. (27,4 руб. * 5 дней).

Для отказа от страховки нужно просто написать заявление. Если вы не можете лично приехать в офис страховой компании, то отправьте его по почте — заказным письмом с уведомлением о вручении. Но учтите, что без страховки банк может повысить процентную ставку по кредиту.

После «периода охлаждения»

После 14 дней вернуть страховку можно только в рамках условий, которые прописаны в вашем договоре. А в нём может быть указано, что при расторжении договора вам вернут лишь небольшую часть от стоимости страховки или же вообще ничего не вернут.

При досрочном погашении кредита

С 1 сентября 2020 года можно вернуть часть стоимости страховки за неистёкший период при досрочном погашении кредита. Но это правило действует для страховых договоров, оформленных с 1 сентября. В остальных случаях это происходит на условиях, которые указаны в самом договоре.

6. Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Если вы закрыли кредит в срок, то вернуть проценты не получится. Это плата банка за пользование заёмными средствами.

В случае досрочного погашения кредита нужно посчитать и сравнить:

— сколько вы фактически заплатили по процентам за весь период пользования;

— сколько бы вы заплатили по процентам, если бы изначально оформили кредит на меньший срок (это можно сделать, например, в кредитном калькуляторе на сайте банка).

Если суммы получаются разные, то можно письменно обратиться в банк за перерасчётом процентов. Если он откажется возвращать разницу, то нужно идти в суд.

Откуда возникает эта разница? Такое возможно при аннуитетной схеме, когда долг погашается равными платежами. При этом первое время большая часть ежемесячного платежа идёт на погашение процентов и лишь небольшой кусочек — на возврат тела кредита. Потом пропорции меняются в обратную сторону. Получается, что вы платите часть процентов как бы раньше срока. Чаще всего такая проблема возникает при досрочном погашении ипотеки.

7. Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Материнским капиталом можно погасить не только ипотеку, но и потребительский кредит, если он оформлялся на покупку или строительство жилья. То есть в кредитном договоре должна быть прописана такая цель. Это будет служить для Пенсионного фонда подтверждением, что деньги были направлены именно на улучшение жилищных условий.

8. Как оформить кредитные каникулы?

При возникновении финансовых трудностей заёмщик может попросить банк предоставить отсрочку платежей на несколько месяцев. К заявлению нужно сразу приложить документы, которые подтвердят, что ваши доходы снизились — например, справку 2-НДФЛ от работодателя, трудовую книжку с отметкой о сокращении или медицинскую справку. По итогам рассмотрения заявки банк сообщит о решении. Он может предоставить кредитные каникулы или временно снизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредита.

9. Что будет, если не платить кредит?

В первую очередь банк начнёт начислять за просрочку пени, размер которых указан в кредитном договоре. Информация о задолженности отразится в кредитной истории, что в будущем помешает вам получить новый кредит.

Вам также будут звонить специалисты из службы взыскания банка или коллекторского агентства. Потом банк может обратиться в суд. Тогда вопросом взыскания долга займутся судебные приставы. Они могут арестовать имущество и выставить его на продажу, ограничить вам право выезда за пределы страны, удерживать 50% с зарплаты, заблокировать ваши счета или, например, запретить пользоваться водительскими правами.

10. Как подать заявку на потребительский кредит?

Подать заявку на потребительский кредит можно несколькими способами:

Обратившись в офис банка с пакетом необходимых документов.

Подать онлайн-заявку на кредит в интернет-банке или в мобильном приложении.

Подать заявку с помощью сайта Сравни.ру.

Удобнее всего оформить кредит на сайте Сравни потому что:

на Сравни большой выбор предложений от разных банков;

вы можете быстро заполнить форму на кредит и отправить заявку не покидая платформу;

есть возможность одновременной подачи заявки сразу в 10 банков;

многие банки предлагают пониженную ставку для клиентов, оформивших заявку на сайте Сравни.ру.

Чтобы подать заявку на кредит с помощью нашей платформы, выберите подходящее предложение от банка, нажмите кнопку «Отправить заявку», в новом окне заполните форму с личными данными и нажмите «Отправить». После этого вам поступит письмо на почту или перезвонит оператор с уточнением деталей.

11. Как быстро одобрят кредит?

Время одобрения кредита во всех банках разное. В среднем это 3-5 дней.

Рассмотрим скорость рассмотрения заявок на деньги в кредит в самых популярных кредитных организациях:

— Тинькофф до 2 дней.

— Альфа-Банк до 5 дней.

— Норвик Банк до 1 дня.

— ВТБ до 5 дней.

— Совкомбанк до 3 дней.

— ПСБ до 3 дней.

— Россельхозбанк до 3 дней.

12. Что делать после одобрения кредита?

После одобрения, для оформления займа необходимо обратиться в банк, чтобы согласовать дату и время подписания договора. С собой взять оригиналы документов (если заранее они были присланы онлайн). После подписания кредитного договора деньги будут перечислены на счет или карту, либо выданы наличными в кассе банка.

13. Как и где можно погасить кредит?

Для погашения займа можно воспользоваться несколькими способами:

Онлайн в интернет-банке, в мобильном приложении или на сайте МФО. Для этого необходимо перевести на счет, прикрепленный к кредиту, необходимую для погашения сумму. Найдите кнопку «Погасить кредит». Следуйте инструкции банка.

В офисе банка. Для этого нужно прийти в банк с необходимой суммой кредита и обратиться к консультанту за помощью.

15. Как повысить шансы на одобрение?

Прежде чем взять кредит, стоит заранее повысить свои шансы на одобрение. Для этого:

1. Убедитесь, что у вас нет просрочек по платежам в существующих кредитах.

2. При возможности закройте все свои предыдущие кредиты.

3. Проверьте свой стаж (не для всех банков он важен, но иногда играет решающую роль).

4. Подавайте заявку на кредит, ежемесячная выплата по которому не будет превышать половины вашего дохода.

5. Выбирайте банк для кредитования через наш сайт, система подберет для вас банки, предложения которых будут соответствовать величине вашего кредитного рейтинга, они будут готовы рассмотреть вашу заявку.

6. Для увеличения вероятности одобрения на нашем сайте вы сможете подать одну заявку сразу в несколько банков одновременно.

Преимущества оформления кредита наличными онлайн

Кредит наличными на любые цели без справок о доходах и поручителей. Нужен только паспорт.

БЕСПЛАТНАЯ

КОНСУЛЬТАЦИЯ

ЮРИСТА

На доступных примерах специалисты объяснят все тонкости и нюансы процедуры банкротства

УНИКАЛЬНАЯ

РАССРОЧКА

ПЛАТЕЖЕЙ

Как на услуги нашего центра, так и на обязательные судебные расходы

БЕСПЛАТНЫЙ

СБОР

ДОКУМЕНТОВ

Соберём за Вас все необходимые для судебного производства документы

ГАРАНТИЯ

ПОЛНОГО СПИСАНИЯ

ДОЛГОВ

Долги будут списаны полностью и навсегда, иначе мы вернём деньги

Выберите банковскую услугу и сравните предложение — Потребительсие кредитыРефинансирование кредитаПодбор кредитной карты онлайнВклады и депозитыКарты рассрочкиДебетовые картыКредитные картыЗаймЗайм под залог ПТСИпотечное кредитованиеАвтокредитРасчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лицКредит под залог НедвижимостиКредит под залог АвтомобиляИсправление кредитной истории